信用信息具有真实性、相关性、完整性和时效性等特性,真实性是指信息与客观实际相符,不是被粉饰过、伪造和计算错误的信息; 相关性指的是我们所采集的信用信息要与客户及项目风险密切相关; 完整性指所有与项目相关的风险信...[继续阅读]

    怎么采集合格的信用信息呢?首先,风控人员要知道完整信用信息的组成结构如何,具体信用信息的最佳源头在哪,用什么方式方法采集,谁来采集,企业如何配合。简单地说,风险在哪,信用信息便在哪,我们需要把握与项目相关的信用信息...[继续阅读]

    业务风控前置就是业务人员在项目尽调前,先对项目进行风险过滤,对存在硬伤的项目及时直接退单,对符合风控要求的项目或客户确认对价资产要求、融资用途、操作流程、担保增信、还款方式、资金成本、融资期限、回款控制方式...[继续阅读]

    现场尽调时,要把握好信用信息资料的 “四性”,防止走过场。风控人员进行现场尽调就是要眼见为实,要看到数据资料的真相才能保证资料的真实性,根据风控要求采集数据信息才能保证信息的真实性、相关性、完整性和时效性。实践...[继续阅读]

    假财务数据是风控老生常谈的话题,企业首先为 “税”而做假账假财报,未必是为了融资而做假。企业所有收入或支出都是要申报纳税的,否则就涉及偷税或逃税问题,除非国家给予了减免优惠特权。随着国家税制改革,企业税负确实比...[继续阅读]

    货币资金企业经营过程中所有的资金进出都会通过会计的库存现金和银行存款两个科目反映出来,或通过出纳的现金日记账和银行存款日记账两个流水账反映出来。一般会计和出纳的这些账大多是实账,因为它们是流水账,有时间先后...[继续阅读]

    利润虚增导致未分配利润虚增,按照借贷记账法规则,有借必有贷,借贷必相等,接下来资产负债表调整的逻辑有:(1) 同时增加应收账款,或存货,或预付账款,或其他应收款等流动资产科目。其结果肯定会拉升流动比率和速动比率,这是有利...[继续阅读]

    企业债权融资资料大同小异,可分为以下几类:(1)企业基础类。包括企业营业执照、特许经营执照或资质证明、公司章程、银行开户许可证、企业概况 (内含历史沿革、团队、产品、技术、上下游情况、盈利模式、企业行业情况、企业...[继续阅读]

    在个贷和消费金融中,个人信用信息的采集方式有三种:第一种是个人按资金方的资料清单提供。主要是个人的身份证明、文化素质、工作单位、身体状况、家庭住址及房屋产权、个人可控财产、收入、租金与分红等资产收入、家庭关...[继续阅读]

    银行对企业进行信用评级并不是在风控人员尽调后,而是在客户提出融资申请时,这时很多信用信息资料并没有得到验证,特别是企业财务数据资料真假未卜,由于银行有硬资产担保,使得银行信用评级机制并没有暴露出其潜在问题。在非...[继续阅读]