《刑法》代表了一个国家法律对违法者最大的惩罚。我们说凡是容易赚钱的事都写进了 《刑法》,其实,这些容易赚钱的事无不以损害他人、集体或国家利益为代价。《刑法》 中很多涉及金融活动中 “容易赚钱的事”,是我们不可碰...[继续阅读]

    至此,我们对与金融相关的《担保法》、《物权法》、《票据法》、《民法总则》、《公司法》、《民事诉讼法》、《合同法》和《刑法》八部法律进行了重点提炼和学习,对金融从业者来说,这些是入门必学的基础,我们还应在实践中...[继续阅读]

    《合同法》买卖合同第一百三十条【定义】买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人,买受人支付价款的合同。第一百三十一条【买卖合同的内容】买卖合同的内容除依照本法第十二条的规定以外,还可以包括包装方式、检验标...[继续阅读]

    什么是风控战略?平时我们说的风控其实是狭义上的风控策略或者技术,反映为风控人员的职业技能; 而广义的风控包括风控人员的风控和公司老板的风控,其中公司老板的风控就是战略风控。金融的本质即风控,风控战略是金融企业风...[继续阅读]

    很多老板将做实业赚的钱投入做金融,不要说新手,就是很多做了几年金融的老板对风控依然一知半解,还在为自己的刚愎自用支付巨额学费呢。作为公司第一风控,其难度不言自明,解决这个问题最好的办法就是启用 “外脑”,如聘请专...[继续阅读]

    风控有四个基本假设前提,第一个前提,假定还款人历史会重演,这也是趋势分析法的前提。我们只能得到企业历史和当前的信用数据信息,以此推测未来,在融资期内,我们假设企业会无意外地沿着历史相似的运营能力、偿债能力、盈利...[继续阅读]

    目前,大部分保理商和融资租赁公司都是泛经营模式,供应链服务公司很多也是泛经营模式,即对客户没有行业选择,风控常因信息不对称而陷入被动,其原因主要是这些供应链金融企业对自己从事的类金融业务的风控原理和逻辑理解不够...[继续阅读]

    为什么我们不主张类金融企业模仿银行做金融? 银行虽然也是 “杂食主义者”,其主要资金来源于企业和个人存款等,其负债率可以超过 “杠杆陷阱”,即90%,为什么它不会出现财务失控呢?就是因为它有可源源不断吸纳存款的特许业务...[继续阅读]

    前面说过,金融企业的传统风控做法都是站在企业 “门外” 来控制客户风险,而不是参与到企业经营管理中去管理风险。传统风控要达到良好的效果,一定是在放款前选择正确的客户,即为有融资能力的客户提供服务,我称之为 “选择型...[继续阅读]

    供应链金融确实是一种极好的客户开发方式,因为它有 “管理型”风控的支持。实践中,我们眼见类金融企业通过各种人脉、渠道找来的客户都变成了网红,在国家大力号召下开始转做供应链金融,却不知道供应链服务就是一种很好的获...[继续阅读]